Populære Innlegg

Redaksjonens - 2019

Hvorfor Smart People Ta Sosial Sikkerhet på 62

Anonim

Denne artikkelen ble oppdatert 7. april 2018. Den ble opprinnelig publisert 19. november 2017.

Mange av oss dagdrømmer om å trekke seg tidlig - og antar at vi ikke kan. Det er sant at hvis du er ute etter å spare opp for pensjonering, må du kanskje tråkke lenger enn du vil. Men førtidspensjon er mer mulig for mange enn de tror, ​​og trygdeordninger kan være en stor hjelp mot den enden.

Her er en titt på hvorfor du kanskje vil begynne å samle sosial sikkerhet i en alder av 62 år.

Snakkende pensjonsalderen

Sosialadministrasjonsadministrasjonen tildeler hver av oss en "full" pensjonsalder der vi kan begynne å samle våre fulle fordeler. For de som er født i 1937 eller tidligere, er det 65, for de som er født 1960 eller senere, er det 67, og for de som er født mellom 1937 og 1960, er det et sted i mellom.

Uansett din fulle pensjonsalder, har du lov til å begynne å motta dine pensjonsytelser for sosiale trygghet tidlig i alderen 62 eller så sent som 70 år. De fleste begynner å samle sosial sikkerhet i en alder av 62 år - og det er noen tvingende grunner til hvorfor du burde gjør det samme.

Du kan gjøre kontrollene større eller mindre

Størrelsen på dine ultimate Sosial sikkerhetskontroller er ikke skrevet i stein. Du kan gjøre dem fetere eller slankere gjennom timingen. For hvert år utover din fulle pensjonsalder som du forsinker, begynner å samle fordelene dine (opptil 70 år), vil dine fordeler øke i verdi med ca 8%. Forsink fra 67 til 70, for eksempel, og du kan gjøre kontrollene dine fullstendig 24% større. Hvis du ville ha begynt å samle rundt $ 2000 per måned ($ 24 000 per år) på 67, kan du i stedet starte med rundt $ 2, 480 per måned (eller nesten $ 30 000 per år) ved 70 år.

Det kan virke som det åpenbart smarteste å gjøre, men det kan ikke være. Som Social Security Administration har forklart: "Hvis du lever til gjennomsnittlig forventet levealder for noen i din alder, vil du motta omtrent samme beløp i livstidsfordeler uansett om du velger å begynne å motta ytelser ved 62 år, full pensjonsalder, alder 70 eller en hvilken som helst alder mellom. " Med andre ord, for de med gjennomsnittlig levetid, er det en vask. Tross alt, hvis du forsinker å begynne å samle inn fra 67 til 70 år, vil du gå glipp av tre års verdi for betalinger (om enn mindre) - det er 36 betalinger.

I mellomtiden, hvis du begynner å samle på 62, kan fordelene dine være opptil 30% mindre. Ikke la det svinge deg for mye, skjønt. Husk - begynner å samle på 62 i stedet for 70 vil gi deg mindre sjekker, men du vil motta åtte flere års verdi av sjekker - 96 flere av dem.

Har du råd til å pensjonere tidlig?

Selv om det er flott å begynne å samle fordeler tidlig, vil de være nok til å opprettholde deg? Det avhenger av hvor mye penger du trenger i pensjon. Inntekt for trygdeordninger er avgjørende for de fleste pensjonister, men det er ikke nok for de fleste. Den gjennomsnittlige månedlige pensjonsytelsen var nylig $ 1.408, som utgjør $ 16.896 per år. Hvis inntektene dine har vært over gjennomsnittet, samler du mer enn det - opp til den maksimale månedlige trygdeytelsen for de som går på full pensjonsalder, som nylig var $ 2.788. (Det er omtrent $ 33 500 for hele året.)

Du kan bruke den ufullkomne, men fortsatt hjelpsomme 4% -regelen for å hjelpe deg med å anslå hvor mye inntekt du kan få fra neseegget ditt - de ulike pensjonskontoene du har. Regelen antyder at du kan trekke tilbake 4% av ditt eget egg i ditt første år med pensjonering, og justere fremtidige uttak for inflasjon for å få pengene dine til å gå gjennom pensjonering. (Det antas en portefølje som er 60% i aksjer og 40% i obligasjoner, og den er laget for å gjøre pengene dine siste 30 år.) Tabellen nedenfor gir deg en grov ide om hvor mye du kan trekke tilbake i ditt første pensjonsår fra hekseegg av forskjellige størrelser:

Retirement Nest Egg

4% tilbaketrekking

$ 100, 000

$ 4000

$ 250, 000

$ 10 000

$ 500, 000

$ 20 000

$ 750, 000

$ 30 000

$ 1 million

$ 40 000

$ 1, 25 millioner

$ 50 000

$ 1, 5 millioner

$ 60 000

Legg merke til at du kan ta ut mindre uttak for å spille det sikrere, og du kan ha noe av ditt neseegg i solid utbyttebetalende aksjer som betaler deg en viss prosentandel uten å kreve salg av aksjer. Hvis du har sagt, $ 400.000 investert i aksjer med gjennomsnittlig total utbytte på 3%, ser du på USD 12.000 i utbytteinntekt for året - $ 1000 per måned.

Hvis du ikke har et så høyt egg som det burde være, kan du være i stand til å fette det opp ved å turboladere din spare og investere de neste årene. Her er slags ekstra penger du kan generere:

Vokser med 8% for

$ 10 000 Investert årlig

$ 15.000 Investert årlig

$ 20.000 Investert årlig

3 år

$ 35 061

$ 52 592

$ 70 122

5 år

$ 63 359

$ 95 039

$ 126 719

10 år

$ 156 455

$ 234 682

$ 312 910

15 år

$ 293 243

$ 439 864

$ 586 486

Hvorfor vil du kanskje - eller må - pensjonere tidlig

Siden få av oss har mye av en ide om hvor lenge vi skal leve, er det vel verdt å vurdere å pensjonere tidlig hvis du kan for å nyte så mange arbeidsfrie år som mulig. Mange mennesker får ikke engang å bestemme seg når de skal gå på pensjon - bestemmer seg for dem. I 2017 pensjonsforsikringsundersøkelsen ble det funnet at 48% av pensjonister forlot arbeidsstyrken tidligere enn planlagt, med 41% med henvisning til helseproblemer eller funksjonshemming som årsak og 26% med henvisning til endringer på jobben, for eksempel nedleggelse eller nedleggelse av arbeidsplassen.

Enda bedre, jo yngre er du når du går på pensjon, jo mer aktiv kan du være i pensjon, i hvert fall i den første haugen av år. Hvis du vil spille mye tennis eller ønsker å ta opp ballroom dancing leksjoner eller plante en stor hage eller trek opp til Machu Picchu, vil det være mye enklere å gjøre når du er 65 enn når du er 75. Tidlige pensjonister kan ofte nyte pensjonen mer, være yngre, sunnere og mer i stand til å være aktiv, reise og så videre.

Ikke hopp inn i førtidspensjon uten å være sikker på at du har råd til det - og ikke glem å faktor i helsekostnader, enten, da de kan være heftige. Men hvis du kan svinge det, gi tidlig pensjonering noen alvorlig vurdering. Sosial sikkerhet lar deg begynne å samle månedlige sjekker i en alder av 62 år, og det er bare det du kanskje vil gjøre.