Populære Innlegg

Redaksjonens - 2019

3 grunner til å arkivere for trygd på tid

Anonim

En viktig beslutning som de fleste amerikanske pensjonister må gjøre, er når man skal begynne å samle inn trygdeordninger. Du kan begynne å motta denne inntekten så tidlig som 62 år og så sent som 70 år, og de fleste tar vanligvis sine fordeler tidligere heller enn senere.

Men hva skal du gjøre? Hva er den beste alderen for deg å starte denne verdifulle inntektsstrømmen? Beslutningen vil være annerledes for alle, men det er et godt tilfelle å bli gjort for innlevering av trygdeordninger i tide - ved full pensjonsalder.

Din full pensjonsalder

Sosialadministrasjonsadministrasjonen tildeler hver av oss en "full" pensjonsalder der vi kan samle våre fulle fordeler. Begynn å samle inn tidligere - så tidlig som i alderen 62 - og fordelerkontrollene dine blir mindre. Begynn å samle inn senere - opp til 70 år - og disse kontrollene blir større.

Din full pensjonsalder vil avhenge av fødselsåret ditt:

Fødselsår

Full pensjonsalder

1943 til 1954

66

1955

66 og 2 måneder

1956

66 og 4 måneder

1957

66 og 6 måneder

1958

66 og 8 måneder

1959

66 og 10 måneder

1960 eller senere

67

Så hvorfor begynne å samle sosial sikkerhet i hele pensjonsalderen din? La oss se på tre gode grunner.

1. Å nyte pensjonering mer

For det første, ikke anta at du kan jobbe relativt lang tid og deretter nyte en lang pensjon. Svært få av oss har noen ide om hvor lenge vi skal leve. Retirement snarere enn senere bør gi deg flere års pensjonering for å nyte.

Også jo yngre er du når du går på pensjon, jo mer aktiv kan du være i pensjon. Hvis du vil gjøre mye sykling eller plante en stor hage eller vandre gjennom Europas store gamle byer, blir det lettere å gjøre det når du er 67 enn når du er 77. Tidligere pensjonister kan ofte nyte pengene sine mer, være yngre, sunnere og mer i stand til å reise, nyte rekreasjon og så videre.

Ikke alle har råd til å pensjonere tidlig, men hvis du kan, bør du vurdere å gjøre det.

2. Du trenger pengene

Hvis beregningene dine viser at du ikke har råd til å pensjonere tidlig, kan du likevel ende opp med å gjøre det, av grunner utenfor din kontroll, for eksempel et helsemessig tilbakeslag eller kanskje et jobbtap. Hvis det skjer, vil inntektene for trygdeordninger være svært hjelpsomme, og du vil kanskje eller trenger å begynne å samle inn i full pensjonsalder - eller tidligere, for eksempel 62 år.

Enten du går på pensjon i tid eller tidlig, vil du likevel være så økonomisk forberedt som mulig. De fleste amerikanere ser ut til å være langt fra forberedt: Ifølge 2017 Retirement Confidence Survey, om lag to tredjedeler av arbeidstakere undersøkt (i motsetning til pensjonister) sa at de hadde mindre enn $ 100 000 lagret for pensjonering (ikke inkludert pensjon eller hjemverdier). Omtrent en hel fjerdedel av dem hadde spart mindre enn $ 1000. Her er nedbrytingen:

Beløp lagret for pensjonering *

Prosentandelen av respondenter

Mindre enn $ 1000

24%

$ 1000 til $ 9, 999

14%

$ 10, 000 til $ 24, 999

9%

$ 25.000 til $ 49.999

8%

$ 50.000 til $ 99.999

10%

$ 100.000 til $ 249.999

15%

$ 250 000 eller mer

20%

Uansett hvor du faller i det bordet, kan du forbedre situasjonen din dramatisk hvis du har noen flere år å spare og investere. Tabellen under viser deg hvor mye du kan samle over flere relativt korte perioder hvis du sparer aggressivt, og pengene dine vokser med et årlig gjennomsnitt på 8%:

Vokser med 8% for:

$ 10 000 Investert årlig

$ 15.000 Investert årlig

$ 20.000 Investert årlig

3 år

$ 35 061

$ 52 592

$ 70 122

5 år

$ 63 359

$ 95 039

$ 126 719

10 år

$ 156 455

$ 234 682

$ 312 910

12 år

$ 204 953

$ 307 429

$ 409 906

15 år

$ 293 243

$ 439 864

$ 586 486

Ta deg tid til å finne ut hvor mye penger du trenger i pensjonisttilværelse - og hvordan du vil samle den summen. Som faktor i inntektene for trygdeordninger vet du at gjennomsnittlig månedlig pensjonsytelse var nylig $ 1.375, som utgjør $ 16 500 per år. Hvis inntektene dine har vært over gjennomsnittet, samler du mer enn det - opp til den maksimale månedlige trygdeytelsen for de som går på full pensjonsalder, som nylig var $ 2, 687. (Det er omtrent $ 32.000 for hele året.)

3. Venter kan ikke være verdt det

Endelig er det en god grunn til å begynne å samle inn trygdeordninger i tide - om ikke engang tidligere: Venter er kanskje ikke verdt det.

Du vet sikkert at jo lenger du forsinker begynner å samle fordelene dine, jo større blir kontrollene. Det er veldig sant. Spesielt for hvert år utover den fulle pensjonsalderen du forsinker, opp til 70 år, vil fordelene dine øke i verdi med ca 8%. Forsinkelse fra 67 til 70, og du kan gjøre dine sjekker 24% større. Hvis du ville ha startet med å samle $ 2000 per måned ($ 24 000 per år) på 67, kan du i stedet starte med $ 2, 480 per måned (eller nesten $ 30 000 per år). Det kan gjøre forsinkelse virke som det smarteste å gjøre, men for mange er det ikke.

Sosialforvaltningen har forklart at "Hvis du lever til gjennomsnittlig forventet levealder for noen som er din alder, vil du motta omtrent samme beløp i livstidsfordeler uansett om du velger å begynne å motta ytelser ved 62 år, full pensjonsalder, alder 70 eller en hvilken som helst alder mellom. " Husk at hvis du forsinker å begynne å samle fra 67 år til 70 år, vil du gå glipp av tre års verdi av utbetalinger, om enn mindre - det er 36 betalinger.

Forsinkelse begynner å samle, kan selvfølgelig være fornuftig i noen tilfeller. For eksempel, hvis du er ganske glad fortsetter å jobbe og vil fortsette å gjøre det, gå rett fram. Hvis familiemedlemmene har en tendens til å leve veldig lange liv, og du har en god sjanse til å gjøre det, så kan det være verdt å samle større sjekker for en lengre enn gjennomsnittlig tid.

For de fleste av oss, men begynner å samle disse kontrollene i tide - eller hvis vi kan svinge det, enda tidligere - er et trekk som kan tjene oss godt.